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今回の看板ブログは
『ファクタリング』
について違法かどうか？その種類などをまとめてみました。
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目次
はじめに
ファクタリングは、債権を金融機関やファクタリング会社に売却し、現金化することで資金調達を行う方法です。
しかし、違法なファクタリングも存在します。
本記事では、ファクタリングに関する法的な基礎知識や違法なファクタリングの種類、違法ではないファクタリング会社の見分け方などを詳しく解説します。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が持つ債権（請求権）を、金融機関やファクタリング会社に売却し、現金化することで資金調達を行う方法です。
企業が売掛金を受け取るまでに時間がかかる場合や、債権回収のリスクを回避するために利用されます。
ファクタリングは、以下のような特徴があります。
- 現金化によって、企業が持つ資産である債権を現金化することができる。
- 債権を売却することで、資金調達ができる。
- 債権回収のリスクを回避することができる。
- 企業の財務状況を改善することができる。
↓飲食店の資金調達としてのファクタリングも書いております↓
ファクタリング契約の種類
ファクタリング契約には、以下のような種類があります。
1.リサイクル型ファクタリング
リサイクル型ファクタリングとは、あるファクタリング会社に債権を売却した後、同じ債権を別のファクタリング会社に売却することを指します。このように、債権を複数のファクタリング会社に売却することをリサイクルと呼びます。
リサイクル型ファクタリングを行う場合、ファクタリング会社が保有する債権のリストを見て、自分が購入した債権が既に別のファクタリング会社に売却されていないかを確認する必要があります。
2.ノンリサイクル型ファクタリング
ノンリサイクル型ファクタリングとは、あるファクタリング会社に債権を売却した場合、同じ債権を他のファクタリング会社に売却することができない契約形態です。
ノンリサイクル型ファクタリングを行う場合、売却した債権は、売却先のファクタリング会社が保有し、債権の回収を担当します。
3.買取保証型ファクタリング
買取保証型ファクタリングとは、ファクタリング会社が、債権を買い取った場合に、債権回収ができなかった場合でも、買い取った債権の全額を企業に保証する契約形態です。
買取保証型ファクタリングを行う場合、ファクタリング会社は、債権回収に失敗した場合でも、債権売却価格を返済するため、企業が回収リスクを負うことはありません。
ファクタリングは違法か
ファクタリング自体は、違法ではありません。しかし、違法なファクタリングも存在します。
ファクタリングの違法性
法律上、ファクタリングには「割賦販売法」と「貸金業法」の規制があります。
割賦販売法には、商品を分割払いで販売する場合に適用され、貸金業法には、融資を行う場合に適用されます。ファクタリングが割賦販売法に抵触する場合は、「貸金業法」と「資金決済法」に基づき、登録を行う必要があります。
また、ファクタリングが貸金業法に抵触する場合は、金融庁に登録する必要があります。
登録を受けていないファクタリング会社が、債権を売却した企業から現金を受け取り、その債権回収を担当する場合は、貸金業としての登録が必要です。
違法なファクタリングの種類
違法なファクタリングには、以下のような種類があります。
1.闇金業者によるファクタリング
違法なファクタリングの代表的なものが、闇金業者によるファクタリングです。
闇金業者は、貸金業法に基づく登録を行っておらず、高額な利息を要求し、債権回収に失敗した場合には暴力団員による取り立てを行うなど、違法な手法を用いています。
2.シャドーバンキングによるファクタリング
シャドーバンキングによるファクタリングも、違法なものの一つです。シャドーバンキングとは、登録を受けていない貸金業者のことを指し、金利が高く、債権回収に失敗した場合には、違法な取り立てを行うことがあります。
違法ではないファクタリング会社の見分け方
ファクタリング会社は、違法なものも存在するため、違法ではないファクタリング会社を見分けることが大切です。以下は、違法ではないファクタリング会社の見分け方です。
1.許認可を取得しているか
貸金業者として登録を受けているかどうかを確認することが重要です。登録を受けていない貸金業者は、法律違反となります。
2.独自の審査を行っているか
ファクタリング会社が、企業の債権を買い取る前に、独自の審査を行っているかどうかを確認することが大切です。債権回収のリスクを回避するため、ファクタリング会社は、買い取る債権について、審査を行う必要があります。
3. 契約内容を説明しているか
ファクタリング契約を締結する前に、契約内容を説明しているかどうかを確認することが大切です。
契約内容がわかりにくい場合や、説明がない場合は、不安を抱えたまま契約することになり、トラブルにつながる可能性があります。
4. 口コミや評判を調べる
ファクタリング会社の口コミや評判を調べることで、違法なファクタリング会社を回避することができます。SNSや口コミサイトなどを活用して、多くの人からの意見を集めることが大切です。
まとめ
ファクタリングは、企業が保有する債権を売却し、現金化することができる融資手法です。ファクタリングのメリットは、現金化が早いことや、債権回収リスクを回避できることです。一方、デメリットは、債権売却価格が低くなることや、契約内容がわかりにくいことがあります。
また、ファクタリング自体は違法ではありませんが、違法なファクタリングも存在します。
違法なファクタリングには、闇金業者によるものや、シャドーバンキングによるものがあります。違法ではないファクタリング会社を見分けるためには、許認可を取得しているかどうかや、独自の審査を行っているかどうか、契約内容を説明しているかどうか、口コミや評判を調べることが大切です。
企業がファクタリングを利用する際には、契約内容や違法なファクタリングについて十分に理解し、適切なファクタリング会社を選ぶことが大切です。
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