中小企業が資金調達する方法『出資・融資・資産換価・補助金/助成金』詳しく解説

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今回の看板ブログは
中小企業が資金調達する際の方法として、
・出資
・融資
・資産換価
・補助金/助成金

それぞれのメリットやデメリットをまとめました。
また、中小企業が資金調達を成功させるためにすべきことなども合わせてまとめてみました。
よろしければぜひチェックくださいませ！

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中小企業が資金調達する方法

中小企業が資金調達する方法には、出資、融資、資産換価、補助金/助成金などがあります。それぞれの方法のメリットとデメリットについて、以下で詳しく説明します。

出資

メリット

出資は、投資家から資金を調達する方法の一つです。
中小企業は、事業に対して新しい資金を調達するために、株式や債券などの証券を発行して、投資家から資金を調達することができます。
出資のメリットとしては、以下の点が挙げられます。

• 投資家から資金を調達することができるため、財務面での安定化が図れる
• 出資者は、経営に参画することができるため、経営面での支援を受けることができる
• 出資を受けた企業は、投資家からの信頼を得ることができ、今後の事業拡大につながる可能性がある

デメリット

出資には、以下のようなデメリットがあります。

• 投資家によっては、過剰な利益を求めることがあり、経営陣との対立が生じることがある
• 株主総会での承認が必要となるため、意思決定が遅れる場合がある
• 出資を受けた企業は、証券発行に伴う費用や手続きにかかる時間がかかる場合がある

融資

メリット

融資は、金融機関から資金を調達する方法の一つです。
中小企業は、財務面での不安定さを解消するために、金融機関から資金を調達することができます。
融資のメリットとしては、以下の点が挙げられます。

• 必要な金額を迅速に調達することができるため、事業の拡大や新規事業の立ち上げが可能となる
• 利息の支払いが原則として必要となるが、利用目的に応じて低い金利での融資が受けられる場合がある
• 返済スケジュールを定めることができるため、財務面での安定化が図れる

デメリット

融資には、以下のようなデメリットがあります。

• 借入金返済義務があるため、返済能力に制限がある場合は、借り入れができないことがある
• 金融機関からの融資は、審査に時間がかかる場合がある
• 返済期間が長期になりがちであるため、長期的な資金調達計画を策定する必要がある

資産換価

メリット

資産換価は、企業が所有する資産を売却し、資金を調達する方法の一つです。
中小企業は、資産換価を行うことで、事業資金を調達することができます。資産換価のメリットとしては、以下の点が挙げられます。

• 不要な資産を売却することで、キャッシュフローの改善が図れる
• 現金化することで、返済期間の長い融資よりも短期間で資金を調達することができる

デメリット

資産換価には、以下のようなデメリットがあります。

• 資産を売却することで、将来的な事業の拡大や新規事業の立ち上げができなくなる場合がある
• 資産を売却することで、税金などの負担が生じる場合がある
• 売却価格が低くなる場合があるため、事前に十分な評価が必要である

補助金/助成金

メリット

• 無利子または低利子で資金を調達することができるため、財務面での負担が軽減される
• 返済の必要がない場合があるため、キャッシュフローの改善が図れる
• 経営資源に余裕のない中小企業にとって、大きな支援となる

デメリット

補助金/助成金には、以下のようなデメリットがあります。

• 補助金/助成金の対象となる事業には、制約があるため、事業計画の変更が必要になる場合がある
• 対象となる事業は、競合が激化するため、取得が困難な場合がある
• 申請や審査に時間がかかる場合があるため、計画的な資金調達が必要である

中小企業が資金調達をする際の注意点

借入先の選定

資金調達をする際には、その借入先を選定することが重要です。
借入先の選定には、金利、返済期間、融資条件、返済方法、担保の要否などを比較検討し、自社に最適な借入先を選ぶことが必要です。

財務状況の分析

自社の財務状況を分析し、返済能力を正確に把握することが必要です。
借入額や利息額、返済期間、返済方法、返済スケジュールなどを、自社の財務状況に合わせて設定し、返済計画を策定することが必要です。

担保の評価

提供する担保の評価も重要です。
借入金の返済を担保するために、不動産や株式などの資産を提供する場合がありますが、担保評価額は、市場価値よりも低い場合があるため、事前に十分な評価が必要です。

計画的な返済

中小企業が資金調達をする際には、計画的な返済を行うことが重要です。
返済スケジュールを定め、返済能力に合わせた返済計画を策定し、財務面での安定化を図ることが必要です。

中小企業が資金調達を成功するためにするべきこと

財務状況の改善

財務状況の改善が必要です。
収益性の向上や負債の圧縮、資産の活用などを行い、財務面での安定化を図ることが必要です。

経営計画の策定

今後の返済が無理なく可能かどうかを判断するためにも経営計画の策定が必要です。
事業計画や財務計画などを策定し、将来的な成長を見据えた資金調達計画を立てることが必要です。

金融機関との良好な関係の構築

金融機関との良好な関係の構築が必要です。
金融機関との対話を重ね、信頼関係を築くことで、より良い融資条件を得ることができます。

リスク管理の徹底

返済等リスク管理の徹底が必要です。
資金調達の際には、返済能力の評価や担保の評価、返済計画の策定など、リスクを最小限に抑えるための対策を講じることが必要です。

まとめ

中小企業が資金調達をする際には、出資、融資、資産換価、補助金/助成金などの方法があります。
それぞれにメリットとデメリットがありますので、自社の状況に合わせて適切な方法を選択することが重要です。

中小企業が資金調達を成功するためには、財務状況の改善、経営計画の策定、金融機関との良好な関係の構築、リスク管理の徹底などが必要です。
中小企業は、これらの対策を講じることで、安定した事業発展を図ることができます。

参考文献

• 中小企業庁「中小企業の財務諸表解説マニュアル」
• 日本政策金融公庫「中小企業の資金調達ガイドブック」
• 金融庁「中小企業の資金調達に関するハンドブック」

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