店舗開業の融資審査でチェックされる項目や注意点解説

看板通販サイト『サインシティ』です。
今回の看板ブログは、
『店舗開業の融資審査』
といったテーマで下記ポイントをそれぞれ解説させていただきました。

・融資審査でチェックされる項目
・融資の審査に落ちやすい人の特徴
・融資の審査に通るためのポイント

これから融資を活用して店舗開業をご検討されておられるお客様は、ぜひチェックくださいませ！

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店舗開業の融資通過率は低く厳しい
店舗開業の融資審査でチェックされる項目
融資の審査に落ちやすい人の特徴
融資の審査に通るためのポイント
まとめ
- 店舗開業の際の看板はぜひお任せを！

店舗開業の融資通過率は低く厳しい

まず、店舗開業の融資審査の通過率は、金融機関や融資先の条件によって異なりますが、一般的には比較的低いとされています。そのため、審査で落ちてしまう方も多いのが実情です。融資審査では、申し込み者の信用力や返済能力、ビジネスプランなどが重要なポイントとなります。以下に詳しく説明していきます。

店舗開業の融資審査でチェックされる項目

1.信用情報

申し込み者の信用情報は、融資審査の最も重要なポイントの一つです。
申し込み者のクレジットスコアや過去の返済履歴、滞納や延滞があるかどうかなどが評価されます。
信用情報は、信用調査機関から提供されるデータを基に判断されます。

2.返済能力

申し込み者の返済能力も、融資審査で重要なポイントとなります。
申し込み者の収入や財務状況、その他の借入や支出などが考慮されます。
返済能力を示す指標として、借入倍率（月々の返済額が収入の何倍か）があります。

3.ビジネスプラン

店舗開業の場合、ビジネスプランが審査で重視されます。
ビジネスプランには、事業計画や財務計画、マーケティング戦略などが含まれます。
申し込み者が具体的にどのような事業を行い、どのように収益を上げるかを明確に示すことが求められます。

4.保証人

融資審査において、保証人がいる場合はその信用力も評価されます。
保証人が提供する担保や保証料、財産状況などがチェックされます。

融資の審査に落ちやすい人の特徴

1.過去の債務不履行

過去に債務不履行があった場合、信用情報に記録されてしまうため、融資審査で不利になることがあります。

2.収入が安定していない

申し込み者の収入が安定していない場合、返済能力が不安定であると判断され、融資審査で落ちることがあります。

3.ビジネスプランが不十分.

ビジネスプランが不十分で、具体的な収益計画や財務計画が示されていない場合、融資審査で不利になることがあります。

担保や保証人が不十分

担保や保証人が不十分で、返済ができなくなった場合に備える保証が不十分である場合、融資審査で不利になることがあります。

融資の審査に通るためのポイント

1.信用情報を確認する

事前に信用調査機関に問い合わせて、自分の信用情報を確認することが大切です。
自分のクレジットスコアや過去の返済履歴を把握することで、審査での不利を事前に予測し、対策を講じることができます。

2.返済能力を証明する

収入や財務状況を明確に示し、返済能力を証明することが大切です。
借入倍率を低く抑えることや、返済能力のある保証人を用意することも審査で有利になります。

3.ビジネスプランを具体的に示す

ビジネスプランを具体的に示し、事業計画や財務計画、マーケティング戦略などを明確に示すことが大切です。
申し込み者の事業経験やスキル、ネットワークなどもアピールすることが審査で有利になります。

4.担保や保証人を準備する

担保や保証人を準備し、返済ができなくなった場合に備える保証を充実させることが大切です。
担保や保証人が信頼性の高いものである場合、審査で有利になることがあります。

まとめ

以上が、店舗開業の融資審査についての基本的な情報となります。
融資審査で通過するためには、信用情報や返済能力、ビジネスプラン、担保や保証人などの要素が重要であり、これらの点に対して事前に準備をしておくことが大切です。

また、融資審査で落ちた場合には、再度申し込みをする前に審査結果の分析を行うことが重要です。審査で不利になった要因を特定し、対策を講じることで、次回の申し込みで審査に通過しやすくなることがあります。

なお、融資審査は金融機関によって異なるため、申し込み前には事前に情報を収集し、審査に通りやすい金融機関を選ぶことも大切です。また、融資審査に通過するためには、時間と労力をかけて準備を行う必要がありますが、それでも店舗開業に必要な資金を調達することができれば、事業を成功させるための大きな一歩となることでしょう。